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商品訊息描述: 投資型保單2002年在外商保險公司引進下在貸款 試算台問市,這個結合「保障」和「投資」的商品,曾在2008年金融海嘯時,讓不少保戶慘痛認知「原來我買的保險跟我想的不一樣。」即便近幾年主管機關立法加強規範,糾紛仍層出不窮,其中7成是業務招攬爭議,以下列舉4個案例,提醒購買投資型保單搞懂再買。



【保險糾紛】費率複雜有風險 買投資公教貸款2017型保單停看聽

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貸款利率怎麼算【保險糾紛】費率複雜有風險 買投資型保單停看聽

「業務員當初跟我說,每月繳5000元做為儲蓄民間借貸,享有壽險保障,可以隨時提領,可是我後來才知道買的是投資型保單,而不是儲蓄險。」一名自認受騙的保戶,向金融消費評議中心(簡稱金評中心)提出申訴。根據金評中心2012年截至2016年統計,每年申訴投資型保單的個案,僅次壽險和健康險。

姑且不論招攬過程有無瑕疵或爭議,保戶的申訴點出投資型保單的幾個特色。首先,「分期繳、低預算」即可同時進行「投資」,並享有「保障」;其次,投資型保單特有的投資分離帳戶,只要帳戶裡存有保單帳戶價值,就可隨時提領。

保險專欄作家李雪雯認為,「有些保戶認為投資型壽險前5年收取150%的附加費用率很驚人,但其實投資型壽險的費率相較傳統壽險,相對透明且便宜。」也因此糾紛都是來自「不清楚」,而非產品本身的問題。

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